什么是存管什么是托管（监管、存管、托管，说不准哪个更靠谱）

这年头，卖什么产品的都爱玩文字游戏。

服装店做促销，一句“低至1折”就能骗得不少顾客光临，然而你进去一看，却发现所谓1折商品，要么是卖完了，要么是过了好几季的断码货，真正入了你法眼的那些，该怎么卖还是怎么卖。

卖衣服的“卖弄”一下文字，暂且还无关痛痒。若是管钱的人也这么玩，可就让人不太放心了。

比方说卖金融产品的。因为涉及行业术语，金融产品玩起文字来，更容易忽悠到普通投资者。

就举个例子，“资金监管”“资金存管”“资金托管”这三个词，你能分清吗？

此处又该说一句：汉字真是博大精深。一字之差，意义可就相去甚远。

投资了P2P金融产品的人，想必就见过这三个词。

因为上头要求网贷平台不可设立资金池，所以网贷平台需要和第三方机构合作，由第三方机构对平台资金，也就是投资者的钱进行管理。于是就出现了监管、存管和托管三种模式。

先说说“监管”。很多网贷平台都喜欢说自己的平台是被央行或是银监会监管的，投资者一听，觉得都被银行“监管”了，那必然更安全。

事实上，“监管”才是真正的“大忽悠”，因为业界对于监管这个词并没有明确定义。而且，广义地讲，任何一个银行账户都是被监管的，平台强调的所谓“监管”，可以说就是正常保障，并不是追加了一层防护。

再说说“存管”。这个模式下，投资人的钱被存放在银行（或第三方支付）开设的专门账户里，与平台自己的账户分开。但是，这个账户里的钱，什么时候取，取了拿去干什么，第三方机构是不会管的。

最后再说说“托管”。投资人的钱也是被放在银行或第三方支付机构，但，每一个投资方都有一个独立的账户。同时，平台的借款人也必须有各自独立的账户。交易时，第三方机构会按照平台的指令，在投资人和借款者之间划转资金，而平台无法接触资金。

所以“托管”的定义，听起来算是最靠谱的一个，稍微了解定义的投资者，可能就放心的将钱交给了所谓“资金托管”的P2P平台。

然而，这种设计并不是全无漏洞的。如果交易和借款人是平台虚构的，那也照样可以拿到投资人的钱，只不过程序稍微复杂了一点。而对此做法，银行或第三方机构往往防不胜防，即便要细究，成本也十分高昂。

所以，冠上这几个看似堂皇的词语，也不等于哪个平台就更有保障。